Блокировка счёта по 115-ФЗ: что делать в первые 24 часа

Банк может заблокировать счёт, если операция покажется ему подозрительной. Это не приговор, но действовать нужно быстро.

Шаг 1. Узнайте причину

Позвоните в банк или посмотрите в интернет-банке. Обычно банк запрашивает документы по конкретной операции (например, «поясните, что это за перевод на 500 000 ₽»).

Шаг 2. Подготовьте документы

Вам понадобятся: договор с контрагентом, счёт-фактура, акт выполненных работ, товарная накладная, переписка (если сделка была удалённой). Все документы должны быть подписаны и соответствовать назначению платежа.

Шаг 3. Напишите пояснения

В пояснении укажите: суть сделки, кто ваш контрагент, почему вы перевели/получили деньги. Если операция была нестандартной (например, вы получили оплату от физлица за услуги), объясните это.

Что будет, если не ответить?

Банк обязан сообщить в Росфинмониторинг. Это может привести к блокировке на 2 недели и внесению вас в «чёрный список» банков (отказать в открытии нового счёта).

Как избежать блокировки?

• Не проводите операции, не связанные с вашим ОКВЭД.
• Не снимайте крупные суммы наличными без объяснения цели.
• Всегда имейте наготове договоры и акты по сделкам.
• Не получайте деньги от неизвестных контрагентов (особенно если они из «серых» списков).